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¿Necesita un seguro de automóvil?
Si vive en Nueva Jersey, es posible que se pregunte si necesita un seguro de automóvil. Cuando esté comprando, querrá asegurarse de obtener la cobertura que necesita a un precio que puede pagar. También necesitará saber un poco acerca de los diferentes tipos de seguros disponibles. El tipo de seguro que elija ayudará a determinar su tarifa. Por ejemplo, si es un conductor de alto riesgo, tendrá que pagar más por su cobertura.
Política básica vs estándar
Al comprar un seguro de automóvil en Nueva Jersey, es importante saber si está obteniendo una póliza básica o estándar. La diferencia es que una póliza estándar ofrece más opciones de cobertura que la póliza básica. Comprar un plan básico puede ahorrarle dinero inicialmente, pero puede generar costos más altos a largo plazo.
Una póliza básica es un tipo de seguro de automóvil en Nueva Jersey que brinda beneficios mínimos. Este tipo de seguro está diseñado para cumplir con los requisitos mínimos de cobertura establecidos por el estado.
Una de las diferencias clave entre una póliza básica y una estándar es el nivel de protección contra lesiones corporales que se ofrece. Con una póliza básica, está limitado a la cantidad mínima estatal de protección contra lesiones personales (PIP).
Con una póliza estándar, puede elegir entre responsabilidad por lesiones corporales o un paquete completo y de colisión. También puede agregar extras opcionales, como el reembolso del alquiler de automóviles y la cobertura de vidrios.
Si bien la elección de qué tipo de cobertura comprar no es obligatoria, se recomienda que obtenga una cobertura completa. Además de proteger su inversión, también puede proporcionar una valiosa protección en casos de incidentes sin colisión.
Al igual que con otros estados, Nueva Jersey requiere que sus conductores tengan una póliza de seguro de automóvil. Sin embargo, la ley es complicada y hay muchos factores a considerar.
Por ejemplo, puede obtener una póliza básica a través de cualquier aseguradora del estado. Sin embargo, la tarifa que paga por este tipo de cobertura será mucho más baja que la tarifa que pagaría por una póliza estándar.
La cobertura mínima de lesiones corporales en una póliza básica es de $10,000, mientras que un plan estándar ofrece $15,000 en protección contra lesiones personales. Sin embargo, también debe tener cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM). Estas pólizas lo protegen si un conductor culpable no tiene seguro o no lo tiene.
Limitación del derecho a demandar vs derecho ilimitado a demandar
Muchos conductores de Nueva Jersey pueden preguntarse cuál es la diferencia entre el derecho limitado a demandar y el derecho ilimitado a demandar. En pocas palabras, este último permite a los perjudicados demandar al otro conductor por todo tipo de daños y perjuicios. Esto incluye daños económicos y no económicos.
Un derecho limitado a demandar es una opción legal menos conocida y puede afectar la cantidad de compensación que una parte lesionada puede recuperar de un accidente. Por ejemplo, una póliza de derecho limitado a demandar no cubrirá lesiones no permanentes, como la pérdida de una parte del cuerpo o el dolor y el sufrimiento.
Lo mismo ocurre con la opción Unlimited Right to Sue, más costosa. A diferencia del derecho limitado a demandar menos costoso, una póliza de derecho ilimitado a demandar le permitirá a un conductor buscar una compensación financiera de la compañía de seguros del otro conductor. Si está involucrado en un accidente automovilístico, tiene derecho a presentar un reclamo de compensación por gastos médicos, pérdida de ingresos y dolor y sufrimiento.
Un abogado con experiencia en seguros de automóviles podrá explicar las diferencias entre los dos. Si no está seguro de qué tipo de póliza debe obtener, consulte a un abogado para asegurarse de obtener la cobertura adecuada para sus necesidades.
Al igual que con todas las decisiones de seguros, es mejor que un experto revise su póliza antes de comprarla. Si ha tenido un accidente, debe asegurarse de que su póliza esté actualizada y refleje las leyes más recientes. Dicho esto, también es una buena idea asegurarse de conocer las limitaciones y los requisitos de su póliza de seguro.
Los conductores de alto riesgo enfrentan tasas más altas
Si conduce en Nueva Jersey, debe tener un seguro de automóvil. Afortunadamente, varias compañías le ofrecerán una cobertura asequible. Sin embargo, su tarifa dependerá de su historial de manejo. Tener un buen historial reducirá sus costos. Pero si recientemente ha tenido un accidente, podría sufrir un gran aumento en sus tarifas.
Los conductores de alto riesgo son personas que han recibido varias multas, tienen múltiples infracciones de tránsito o han tenido un accidente del que se considera culpable. Los conductores con este tipo de infracciones tienen las tasas más altas.
Un conductor de alto riesgo tiene más probabilidades de presentar un reclamo. En muchos casos, el conductor ha estado involucrado en varias infracciones mayores o menores, incluido el exceso de velocidad, la conducción en estado de ebriedad o la falta de mantenimiento de un carril. Algunas aseguradoras ofrecerán descuentos para cursos de manejo defensivo.
La Ley de Reducción de Costos de Seguros de Automóviles aprobada en 1998 ayudó a reducir el costo de los seguros de automóviles en Nueva Jersey. Entre otras cosas, creó dos tipos diferentes de políticas.
Un tipo de póliza es una póliza básica de cobertura limitada. Está disponible para todos los conductores en el estado. Tendrá que decidir cuánta cobertura necesita y luego buscar cotizaciones.
Otro tipo de póliza es una póliza de seguro sin culpa. Esta política es requerida por ley. Si bien cubrirá los costos de las lesiones en un accidente, no paga por el vehículo.
Además de la póliza estándar, puede calificar para un plan especial de seguro de automóvil de alto riesgo. Estos solo se ofrecen a través de proveedores certificados por el estado.
Aunque es posible encontrar una empresa que ofrezca buenos precios para los conductores de alto riesgo, lo mejor es buscar una mejor oferta. Su historial de crédito, historial de reclamos e incluso su edad pueden afectar sus tarifas.
Descuentos en seguros de auto
Si vive en Nueva Jersey y está buscando una nueva póliza de seguro de automóvil, puede ser elegible para algunos descuentos. De hecho, muchos conductores pueden ahorrar cientos de dólares cada año simplemente cambiando de compañía. Sin embargo, es importante darse una vuelta para encontrar la mejor oferta.
La mayoría de los principales proveedores de seguros ofrecen descuentos a sus clientes. A menudo, estos descuentos varían según el estado y los requisitos de elegibilidad. Si califica o no para estos descuentos depende de sus propias características personales y su historial de manejo.
Por ejemplo, una compañía puede ofrecer un 10 % de descuento en su primera póliza, pero un 25 % de descuento si asegura dos o más vehículos con la misma compañía. Del mismo modo, su puntaje de crédito podría no ser un factor en las tarifas de su seguro de automóvil. Pero un deducible más alto podría serlo.
Mantener limpio su registro de manejo es una excelente manera de reducir su prima de seguro. También puede obtener descuentos por un buen historial de manejo o por un automóvil que tenga ciertas características de seguridad.
Tomar un curso de manejo defensivo también puede ayudarlo a ahorrar dinero en su seguro de automóvil. El estado de Nueva Jersey requiere que todos los conductores tengan seguro. Es posible reducir la prima de su seguro tomando un curso aprobado por la Comisión de Vehículos Motorizados de Nueva Jersey.
Otra forma de ahorrar en su seguro de automóvil es inscribirse en un programa de seguro basado en el uso (UBI). UBI funciona mediante el seguimiento de sus hábitos de conducción. Esto se puede hacer mediante una aplicación en su teléfono inteligente. Por lo general, esto se aplica al momento de renovar su póliza de seguro.
Las compañías de seguros determinarán la cantidad de descuento que ofrecen en función de su propio criterio personal. Por ejemplo, puede ser elegible para un descuento del 5 % por asegurar un vehículo nuevo con un dispositivo antirrobo.
Cobertura de seguro de responsabilidad comercial
La cobertura de seguro de responsabilidad comercial para seguros de automóviles en NJ protege su negocio contra la posibilidad de una demanda. La responsabilidad cubre reclamaciones por lesiones a terceros o daños a la propiedad. Esto incluye los costos médicos y otros gastos para las personas lesionadas en un accidente. A menudo, es requerido por la ley.
Cuando se trata de seguros de automóviles comerciales en Nueva Jersey, es posible que tenga en mente límites de póliza específicos. Por ejemplo, podría comprar una póliza que pague hasta $50,000 por las lesiones de una persona en un accidente. También puede optar por opciones de cobertura más completas que ofrecen protección adicional.
Los dueños de negocios también pueden necesitar otros tipos de productos de seguros. Estos incluyen errores y omisiones, compensación de trabajadores y responsabilidad profesional. Algunos de estos productos de seguros se pueden comprar por separado. Sin embargo, una póliza de paquete es una gran opción para la flexibilidad.
Si bien el costo del seguro comercial variará según el tipo de negocio y la ubicación, hay varios factores importantes a considerar. El factor más importante es el tipo de trabajo que realiza.
Además de la responsabilidad general, los propietarios de pequeñas empresas deben considerar un seguro para empleados. Esta cobertura está diseñada para protegerlo contra posibles fraudes o lesiones por parte de sus empleados. Además, puede pagar su defensa legal en una demanda laboral.
Tener el seguro comercial adecuado es crucial para proteger el futuro financiero de su empresa. Afortunadamente, puede obtener una cobertura asequible. El uso de los servicios de un agente de seguros puede ayudarlo a crear una póliza que cubra sus necesidades.
Además de la responsabilidad general, las empresas de Nueva Jersey también pueden estar expuestas a robos o daños por el clima. Si tienes una flota de vehículos, podrías estar en riesgo.